Trước buổi gặp một khách doanh nghiệp, AI giúp bạn gom thông tin công khai thành một phiếu một trang và một danh sách câu hỏi. Nó không biết tình hình tài chính thật của khách, và không được thay bạn đánh giá khách.
Bài dành cho RM (chuyên viên quan hệ khách hàng, người phụ trách quan hệ với một nhóm khách) mảng khách hàng doanh nghiệp. Kết quả là một phiếu chuẩn bị tách ba loại dòng: có nguồn (lấy từ tài liệu công khai bạn đưa vào, ghi rõ nguồn), giả định (suy luận cần kiểm) và cần hỏi khách. Đây là phương pháp chuẩn bị, không phải công cụ chấm điểm tín dụng hay gợi ý hạn mức.
Chuẩn bị nguồn và giữ đúng phạm vi
- Chỉ dùng thông tin công khai: trang giới thiệu của khách, tin đã đăng, báo cáo hoặc thông báo khách đã công bố. Ghi ngày lấy và đường dẫn của từng nguồn.
- Không dán dữ liệu từ hệ thống nội bộ của ngân hàng (lịch sử giao dịch, dư nợ, xếp hạng nội bộ) vào công cụ AI cá nhân hay công cộng. Nếu ngân hàng có công cụ đã được duyệt cho loại dữ liệu đó, làm trong công cụ đó theo quy định.
- Không tìm hiểu đời tư của chủ doanh nghiệp hay người đại diện. Buổi gặp là về doanh nghiệp và nhu cầu của doanh nghiệp.
Chưa rõ công cụ nào được dùng với loại dữ liệu nào, đọc bài nền cho người làm ngân hàng và điền bảng dữ liệu được phép trước.
Bước 1: AI lập phiếu từ thông tin công khai
Lần đầu, dùng dữ liệu giả lập: bấm Sao chép, dán vào công cụ AI được phép dùng với thông tin công khai rồi gửi. Công ty trong ví dụ là giả lập.
Tôi là chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp, chuẩn bị gặp khách lần đầu. Chỉ dùng thông tin trong phần NGUỒN dưới đây. Lập phiếu một trang gồm 3 bảng: A. Điều đã biết: mỗi dòng ghi nội dung và nguồn [N1], [N2]... Không có nguồn thì không đưa vào bảng A. B. Giả định cần kiểm: suy luận từ nguồn, ghi "giả định" và vì sao suy ra. C. Câu hỏi cho khách: 6 đến 8 câu mở về hoạt động, kế hoạch, cách thanh toán, nhu cầu; mỗi câu ghi mục đích. Không đánh giá khả năng trả nợ, không gợi ý hạn mức, lãi suất hay sản phẩm cụ thể, không tự thêm số liệu. Sản phẩm, dịch vụ có thể liên quan chỉ ghi ở dạng "có thể trao đổi về...", kèm "cần thẩm định theo quy định". NGUỒN (giả lập): [N1] Trang giới thiệu, lấy ngày 05/10/2026: Công ty TNHH Bao bì Minh An (tên giả lập) sản xuất bao bì giấy cho ngành thực phẩm, nhà máy tại Bình Dương, khách hàng chính là các doanh nghiệp đồ uống và bánh kẹo trong nước. [N2] Tin tuyển dụng, đăng 20/09/2026: tuyển 15 công nhân vận hành máy in cho dây chuyền mới, làm việc từ tháng 11/2026. [N3] Tin trên trang của công ty, 01/08/2026: bắt đầu xuất khẩu lô hàng đầu tiên sang một thị trường châu Á.
Đầu ra mong đợi (đáp án biên tập; câu chữ có thể khác, cách xếp dòng vào ba bảng phải giống):
Bảng A chỉ có ba dòng vì nguồn chỉ có ba ý: ngành và nhà máy (N1), tuyển người cho dây chuyền mới từ tháng 11/2026 (N2), bắt đầu xuất khẩu (N3). Bảng B có thể có: "có thể đang mở rộng công suất" (suy từ N2), "có thể phát sinh nhu cầu thanh toán, thu tiền quốc tế" (suy từ N3). Bảng C hỏi đúng các giả định đó, ví dụ: "Dây chuyền mới dự kiến chạy từ khi nào và đầu tư theo kế hoạch ra sao?", "Khách hàng xuất khẩu thanh toán theo phương thức nào?".
Nhận ra đầu ra sai
- Số liệu không có trong nguồn. Ví dụ "doanh thu khoảng 200 tỷ đồng/năm". Cách kiểm: với mỗi con số trong phiếu, tìm lại trong ba nguồn; không thấy thì xóa.
- Kết luận thay bạn. Ví dụ "khách đủ điều kiện vay 20 tỷ" hay "nên chào gói tài trợ xuất khẩu". Cách kiểm: mọi câu có chữ "đủ điều kiện", "nên chào", "hạn mức", "lãi suất" phải đổi thành câu hỏi hoặc xóa.
- Giả định nằm lẫn trong bảng A. Ví dụ "công ty đang mở rộng công suất [N2]". Nguồn chỉ nói tuyển người cho dây chuyền mới; "mở rộng công suất" là suy luận, thuộc bảng B.
Gặp một trong ba lỗi, gửi tiếp:
Sửa phiếu: xóa mọi con số không có trong NGUỒN. Câu nào là suy luận thì chuyển sang bảng B. Câu nào kết luận về khả năng vay, hạn mức, lãi suất hoặc sản phẩm nên chào thì đổi thành câu hỏi cho khách ở bảng C. Giữ nguyên ký hiệu nguồn [N1], [N2], [N3] ở bảng A.
Bước 2: RM xác nhận và chọn câu hỏi
Đọc lại phiếu với các nguồn gốc. Đánh dấu từng dòng bảng A là đã kiểm. Với bảng C, chọn 4 đến 5 câu quan trọng nhất và sắp theo thứ tự trò chuyện tự nhiên: hoạt động hiện tại, kế hoạch, cách thu chi, nhu cầu. Sau buổi gặp, những gì khách xác nhận mới được ghi vào hệ thống của ngân hàng theo quy trình nội bộ, không ghi giả định của AI như thông tin của khách.
Dùng thông tin của khách bạn sắp gặp
Giữ nguyên phần yêu cầu ở Bước 1, chỉ thay phần NGUỒN bằng thông tin công khai bạn đã thu thập:
Tôi là chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp, chuẩn bị gặp khách. Chỉ dùng thông tin trong phần NGUỒN. Lập phiếu gồm: A. Điều đã biết (mỗi dòng có nguồn [N1]...), B. Giả định cần kiểm (ghi vì sao suy ra), C. 6 đến 8 câu hỏi mở cho khách, mỗi câu ghi mục đích. Không đánh giá khả năng trả nợ, không gợi ý hạn mức, lãi suất, sản phẩm cụ thể, không tự thêm số liệu. NGUỒN (chỉ thông tin công khai, ghi ngày lấy): [N1] [trang giới thiệu, ngày lấy] [N2] [tin đã đăng, ngày đăng] [N3] [báo cáo hoặc thông báo đã công bố, ngày]
Kiểm trước buổi gặp
- Mọi dòng ở bảng A có nguồn công khai, đã mở lại nguồn để kiểm.
- Không có con số, tên đối tác hay thông tin nào không có trong nguồn.
- Không có câu kết luận về khả năng vay, hạn mức, lãi suất.
- Không có thông tin đời tư của người đại diện doanh nghiệp.
- Câu hỏi cho khách là câu mở, không gài khách trả lời theo ý mình.
Khi gặp trục trặc
- Khách ít thông tin công khai: phiếu ngắn là bình thường; tăng phần câu hỏi, không để AI "điền cho đủ".
- AI gợi ý sản phẩm cụ thể: nhắc lại câu "chỉ ghi có thể trao đổi về..., cần thẩm định theo quy định".
- Nguồn mâu thuẫn nhau (hai trang ghi khác về nhà máy): giữ cả hai trong bảng A kèm ngày, đưa vào câu hỏi cho khách.
- Công cụ không mở được đường dẫn: dán nội dung đoạn cần dùng và ghi đường dẫn bên cạnh.
Giới hạn và nguồn
Doanh nghiệp, nguồn và đáp án trong bài là giả lập do biên tập soạn. Bài không hướng dẫn thẩm định tín dụng, không thay quy trình nhận biết khách hàng hay quy định nội bộ về dữ liệu của ngân hàng. Kết quả AI có thể bỏ sót hoặc hiểu sai nguồn; RM chịu trách nhiệm về nội dung mang vào buổi gặp.
Chạy thử ngày 12/10/2026: yêu cầu mẫu đầu tiên của bài đã được chạy với Claude Haiku, kết quả: ba bảng đúng nguồn N1 đến N3, không tự thêm số liệu, không gợi ý hạn mức; có thêm vài giả định và câu hỏi ngoài đáp án. Một lần chạy với một công cụ không bảo đảm công cụ khác cho cùng kết quả; luôn kiểm theo bảng kiểm trong bài.
